자녀의 투자를 돕는 현명한 부모의 역할

투자의 목적과 기간 및 방법 결정

자녀에게 재정교육을 위해 투자를 시작하게 하는 것은 좋은 아이디어입니다. 그러나 투자에는 일정한 위험(risk)이 따르므로 신중한 계획과 조언이 필요합니다. 자녀에게 주식이나 채권, 펀드 등을 투자하도록 할 경우에 고려해야 할 몇 가지 사항들을 살펴보겠습니다.

 

우선 투자의 목적을 정해야 합니다. 대학교나 대학원 진학 등과 같이 고등교육을 받기 위한 학자금 마련인지, 주택 구입이 목적인지 등을 분명히 하여야 합니다. 그리고 그 목표를 달성하기까지의 시간을 고려하여 투자 기간을 설정하는 것이 좋습니다. 예를 들어 아이가 현재 10살이라고 가정했을 때, 이 아이가 대학교에 입학하는 20살이 될 때까지 10년의 기간이 남아있습니다. 그렇다면 10년간 학자금 마련을 위해서 어떻게 투자를 하고 자산을 운용할 것인지를 계획하는 것입니다. 

 

투자의 목적과 기간을 설정하였다면 어떤 방법으로 투자를 할 지에 대한 고민을 해야 합니다. 주식에 투자한다면 우량한 대형주 위주로 할 것인지, 안정적인 배당주 위주로 할 것인지, 성장주 위주로 할 것인지를 결정해야 합니다. 그리고 미국주식, 유럽주식 등과 같은 해외주식투자를 병행할 것인지, 국내주식 위주로 운용할 것인지도 결정해야겠지요. 단일종목으로 구성할 수도 있고, 특정 섹터나 분야를 묶어 놓은 ETF 혹은 지수를 추종하는 ETF를 투자할 수도 있습니다. 이렇게 투자의 방법도 결정해야 합니다. 특히 투자 방법을 결정함에 있어서 '위험 관리'에 대한 항목도 고려하는 것이 좋습니다. 주식, 실물자산, 현금, 채권 등에 분산투자하여 위험을 줄이는 포트폴리오를 구성하는 것이 가장 보수적인 방법이 될 수 있습니다. 채권의 경우는 안정적이지만 수익률이 낮은 투자 방법입니다. 자금을 안전하게 보존하고 싶을 때 선택할 수 있습니다. 펀드는 자동으로 분산이 되며, 관리자에 의해 운용되므로 투자자들이 직접 신경쓰지 않아도 되는 장점이 있습니다.

 

금융교육 및 전문가 상담

투자를 하기로 마음 먹었다면 자녀에게 투자에 대한 기본 개념과 재정 교육을 제공하여야 합니다. 자녀들이 투자에 관해서 가장 먼저 배울 수 있는 곳은 가정입니다. 물론 학교에서도 경제교육을 하고는 있지만 초등 수준에서의 경제교육은 그야말로 수박 겉핥기 수준입니다. 부모님이 먼저 경제에 관해서 많은 지식을 가지고 있어야 합니다. 관련 서적도 많이 읽고 자녀들과 함께 경제와 금융에 관한 대화도 많이 해야 합니다. 그래서 자연스럽게 가정에서 금융교육이 이루어지도록 해야 합니다. 요즈음에는 인터넷으로도 경제 관련 지식들을 많이 접할 수 있는 세상이 되었습니다. 마음만 먹으면 얼마든지 금융교육을 할 수 있습니다. 또한 자녀가 직접 경제활동의 주체가 되어 투자에 참여해 보고 자신만의 의사결정을 내릴 수 있도록 유도하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다. 아이는 이러한 활동을 통해 경제적 선택에서의 자신감과 성취감을 맛 볼 수 있을 것입니다.

 

함께 투자 공부를 하다가 잘 모르는 것이 있거나 전문적인 도움이 필요할 때는 전문가의 상담을 받아보는 것도 좋은 방법입니다. 금융 전문가는 자녀의 특별한 상황에 맞게 상담을 진행해주고 최적의 전략을 알려줄 수 있는 조력자입니다. 현재 가지고 있는 자산, 자녀의 연령, 목돈이 필요한 시기 등을 고려하여 맞춤형 포트폴리오를 짜는 데 도움이 될 것입니다.

 

재무 상황에 대한 주기적 점검 및 평가

아이는 아직 투자에 대한 명확한 밑그림을 그리지 못한 채 투자를 시작했을 가능성이 있습니다. 부모는 적어도 자녀들보다 많은 투자 경험이 있을 겁니다. 따라서 부모는 자녀의 투자 상황을 함께 평가하고 점검하는 역할을 해주어야 합니다. 주기적으로 포트폴리오를 점검하고 투자 방법의 적합성 여부 등을 평가해 볼 필요가 있습니다. 투자 방법을 일정 부분 바꿔줄 필요성을 느낄 때 자녀와 함께 의논하고 포트폴리오를 재구성 할 수도 있습니다. 이것을 자산 재분배라고 합니다. 워렌 버핏이 말한 투자의 제1원칙은 '잃지 않는 투자를 하는 것'입니다. 투자를 하다 보면 손실을 볼 때도 있기는 합니다. 그러나 손실을 확정 지을 때도 왜 그러한 의사결정을 내렸는지에 대한 충분한 논의가 있어야 합니다. 투자 공부 없이 묻지마식의 투자 방법은 소중한 자산을 잃게 만들 수도 있기 때문입니다. 

 

투자의 귀재들도 투자 실패를 많이 경험했습니다. 실패 자체가 나쁜 것이 아니라 실패를 복기하고 같은 실패를 반복하는 것이 어리석은 것이지요. 따라서 자신의 투자 방법이 항상 옳은 것이라는 생각을 버리고 차분하게 투자의 과정을 점검하고 평가하는 과정은 반드시 필요합니다.

 

이처럼 부모들은 자녀들이 올바른 투자를 통해 자산을 성공적으로 증식시킬 수 있도록 함께 도와주는 역할을 해야 합니다.